[비즈니스포스트] 6천억 원 어치를 선착순으로 판매하는 국민참여성장펀드 출시가 하루 앞으로 다가왔다.

국민참여성장펀드는 첨단 전략산업 육성을 목표로 운영하는 정책 펀드다. 투자원금에 관한 소득공제, 펀드 손실 일부의 정부 우선 부담 등 ‘특급’ 혜택을 장착해 시장의 관심이 높다.
 
국민참여성장펀드 ‘오픈런’에 참여하려는 투자자는 세제혜택을 받을 수 있는 전용계좌 가입에 필요한 서류부터 판매사, 투자 유의사항을 미리 점검하고 준비할 필요가 있다.

21일 금융당국에 따르면 국민참여성장펀드는 22일부터 6월11일까지 시중은행과 증권사 등 25개 금융사의 전국 영업점과 모바일 애플리케이션(앱)을 통해 가입할 수 있다. 

단 판매 첫 주에는 고령층 등 디지털 취약계층의 가입기회 보장을 위해 온라인 판매 물량을 전체의 50% 수준으로 제한한다. 오프라인이 편하다면 가까운 은행과 증권사 영업점을 직접 방문해 가입하는 것도 방법인 셈이다.

은행별 배정물량을 살펴보면 KB국민은행 650억 원, 신한·하나·우리은행은 각각 450억 원, NH농협은행 200억 원 등 모두 2200억 원 수준이다. 선착순 판매인 만큼 은행별 판매한도도 유익한 정보가 될 수 있다.

서민전용 물량을 전체의 20% 수준인 1200억 원 규모로 배정한 점도 알아둘 필요가 있다.

근로소득 5천만 원 이하, 종합소득금액 3800만 원 이하 서민형 개인자산관리종합계좌(ISA) 기준을 충족하면 서민전용 별도 배정물량을 통해 가입 가능하다.

국민참여성장펀드의 세제혜택을 받으려면 전용계좌로 가입해야 한다는 점은 꼭 체크해야 한다.

전용계좌를 만들려면 ISA 가입용 소득확인증명서를 제출해야 한다. 서류는 국세청 홈택스, 정부24 사이트 또는 세무서를 방문해 발급받을 수 있다.

온라인으로 펀드에 가입하는 경우에는 소득확인증명서 실물 서류 대신 발급번호로 대체할 수 있다. 다만 판매사에 따라 발급번호 대체가 어려울 수 있어 미리 확인하는 것이 필요하다.

이밖에도 본인 확인을 위한 신분증을 준비해야 하고 15세 이상 19세 미만 청소년이라면 직전년도 기준 소득금액증명원도 챙겨야 한다.
 
펀드의 실질적 가입을 위한 ‘준비물’ 외에 상품 구조와 손실 위험 등을 꼼꼼히 살펴보는 것도 중요하다고 전문가들은 조언한다.

자칫 정부가 투자 손실을 먼저 껴안는다는 내용에 ‘솔깃’할 수 있지만 국민참여성장펀드도 기본적으로 원금 보장이 되지 않는 고위험(1등급) 금융투자상품이다.

예금이나 적금처럼 생각하면 안 된다는 것이다.

특히 정부가 투자 손실의 20%를 보전해준다는 내용을 정확히 알아두는 것이 필요하다. 

정부 재정을 통한 국민참여성장펀드 손실 우선 부담은 개인별 투자금액의 20%까지 손실을 보전해주는 것이 아니다. 일반 투자자들이 가장 헷갈릴 수 있는 부분이다.

국민참여성장펀드는 선순위 투자금인 국민투자금 6천억 원과 후순위 출자분인 재정 1200억 원, 투자운용을 담당하는 자펀드 운용사의 ‘시딩 투자금’을 합산한 금액으로 조성된다.

이 금액을 자펀드 10개가 나눠 운용하고 투자 손실이 발생하면 각 자펀드별로 배분된 후순위 출자분이 국민이 투자한 선순위 자금에 우선해 손실을 부담하는 구조다.

즉 정부가 펀드 전체 손실의 20%를 보전해주는 것이 아니라 국민 투자금의 20%를 후순위로 출자해 그 범위 안에서만 먼저 손실을 부담하는 구조라는 뜻이다.

금융위원회는 “국민참여성장펀드 개별 자펀드 총규모를 기준으로 산정한 재정의 손실 우선부담 비율은 20%보다 낮은 수준일 수 있다”고 설명했다.

이밖에도 국민참여성장펀드는 적금과 같은 적립식 투자 상품이 아니라는 점도 알아둬야 한다. 

가입 때 투자금을 일시금으로 납입하고 5년 동안은 환매가 불가능하다. 특히 투자 뒤 3년 이내에 양도하면 기존에 감면받은 세액 상당금액이 추징될 수 있다. 

가입 한도는 한 사람당 연간 최대 1억 원, 5년 기준 2억 원이다. 최소 가입한도는 10만 원 또는 100만 원으로 판매사별로 다르다. 박혜린 기자